人有我冇 - 雷鼎鳴

唐德玲 - 信貸報告是妳CV的一部分！- 晴報 2014年01月07日

兩個月前左右，我在本欄寫過幾篇借貸和信貸紀錄的文章。當中提到，大約十年前香港成立了首家，也是到目前為止，唯一一家消費者正面信貸資料庫。

該資料庫內已經載有近500萬個消費者的信貸紀錄。理論上，我們每個人的信貸紀錄，最大用途就是當我們有借貸需要時，金融機構可以作為參考，以決定是否借錢；又或者如果借，息率可以是多少等等。但其實，社會進步，信貸報告已經不止用來「借錢」。

索信貸報告 不止金融機構

上次跟我 WhatsApp 關於正面信貸資料庫問題的姊妹 Nancy，前兩日跟我茶敘，再談到正面信貸資料庫的話題。原來她最近向銀行求職時，銀行果然要求她提供自己的信貸報告。

「想不到現在求職都要出示信貸報告？」Nancy 有感而發。

「對呀，這已經不是新鮮事物了，幾年前已有銀行招聘人手時，要求求職者提供個人信貸報告！我相信，這是不可逆轉的趨勢，而且，日後可能發展到其他行業也需要求職者提供信貸報告呢！」

「嗯，是嗎？理論上，應該只有金融機構才有這個需要吧！」Nancy 有點不明所以。

「那又未必！」

「妳的意思是？」

「我相信，所有有機會接觸大量金錢，以至有價值東西的職位，日後都有可能要求求職者出示自己的信貸報告！」

「為甚麼呢？」

財政背景影響受聘機會

「我舉個例，例如某位富翁想請一位司機，負責接送他的家人。妳可以想像，萬一這個司機的信貸紀錄欠佳，俗語所謂，欠落人周身債。妳作為他的僱主，妳會不會擔心他因為一時貪念，而做出一些不法行為呢？」

「哦，我明白妳的意思了！也有道理，咦，看來，我們請外傭時，除了要她檢查身體是否健康外，也可能要她們檢查一下財政是否健康呢！」

「對呀！有這個可能，尤其是那些已經在港工作的外傭。我相信，未來真的有機會這樣做呢！嗯，還有呀，日後可能業主將物業出租時，也會要求租客提供信貸報告呢！」

「嗯，現在很多業主為了知道租客的背景，一般都會要求他出示名片，因為至少可以知道他們的職業。如果是有穩定收入的，變租霸的機會都低一些呢！」

「正是這個原因呢！所以我說，今時今日，個人的信貸報告就等於自己履歷的一部分，甚至是頗為重要的一部分呢！」

「Lydia，照妳這樣說，個人的信貸報告真的很重要呢！那麼，我們應該怎樣令到自己的信貸報告更『靚仔』一點呢？」（待續）

tong_lydia223@yahoo.com.au

撰文︰唐德玲



雷鼎鳴 - 艱苦等於輸在起跑綫？ - 晴報 2014年01月07日

部分家長對子女過分溺愛，令孩子缺乏自發的努力和毅力。

上月假期前，有一社工團體做了一個調查，發現80％受訪問的綜援戶中家中沒有書桌供子女溫習功課，43％家長不能讓子女邀朋友到家中遊玩，53％在過去三年，未有安排子女外遊。

團體怕這些家庭的子女心靈受損，學習受到影響，輸在起跑綫，所以建議政府要對他們多作資助云云。

朋友圈中，大家對此等訴求無不嘖嘖稱奇，認為此團體是「好心做壞事」的典型，害了這群兒童。朋友有這些反應毫不稀奇，他們現多是社會的棟樑，但幼時家中都鮮有自己書桌，更遑論有機會外遊。

我第一次「外遊」，是中學畢業後到美國留學那一趟，因為沒有錢買機票與寒衣，所以做了兩個月推銷員，又向大新銀行低息借了數千元（大新當時有這樣的留學機票貸款，功德無量）。要我們這輩人認同書桌、外遊、家中大至可邀人回來玩樂是成功的條件，我相信十分困難。

相互比較易生自卑感

認同該團體意見的人士大概會對上述批評嗤之以鼻，他們會指出，時代不同了，從前被視作奢侈品的，今天已變成必需品，別的孩子能享有的優越條件，可使他們在激烈競爭中跑先一步，對沒有這些條件的孩子不公。

這種說法不能說沒有道理，「人有我冇」往往使人難以接受。從前絕大多數學童並無「外遊」的機會，既然如此，身邊朋友都屬「大家都冇」，反而大家都身心安泰，不用眼紅別人。但現在社會進步了，更多的人從無變到有，若自己仍屬甚麼都沒有的一群，感受會特別深。在大學時我讀的政治學課本中，有本 Ted R.Gurr 所寫的經典名著《人為何作反》（Why Men Rebel），內中便反覆論述一個概念，「相對剝奪」（relative deprivation），大家一齊窮問題不大，但若與別人有差異，相對別人感覺自己有東西被剝奪了，容易產生不滿與反抗之心。「人比人，比死人」，仍是很多人的心魔。

堅毅努力才是成功之道

但這些贊成增加對綜援戶學童津貼的，依然犯上幾個錯誤。首先，他們往往假設了現在的貧窮孩子比起以前的，被「相對剝奪」得更多。現在的學童只要生在窮人家庭，輸在起跑綫，便一生吃虧。此類看法大大美化了過去的實況。

在我的年代，好些同學便要擔心能否有中學讀，大學更是奢望，當時能讀大學的，只佔人口幾個百分點，大家哪有這麼多機會在社會階梯中晉升？今天的，比從前是幸福多了。

第二，他們似乎把起跑綫的位置搞錯了。家中有電腦，暑假有外遊，平時有補習，周末可學彈琴、跳舞等等，真的便推前了起跑綫嗎？

我在大學負責收生多年，我不會認為這些因素毫無用處，但卻敢說，它們對學業或未來的事業，影響極為輕微。

很多家長把太多精力放在這些項目之上，反而容易忽略了重要千萬倍的要素：自發性的努力、毅力，獨立思考與自由思考的空間。

我幾十年所見，學業、事業真正有成的，多數不會是有錢仔有錢女，而是能吃苦，知道不咬緊牙拼下去便前無去路的人。至於甚麼書枱、外遊等，更是無關痛癢的因素。怕同學輕視嗎？這反而是父母的問題，他們不懂得把別人的輕視轉化為孩子努力的動力。

第三，要政府增加津貼，也在傳達着另一個信息，自己競爭不過別人，卻把注意力放在「攤大手板」，要人幫助之上，而不努力尋找自己有何不足，這種心態，對成功毫無好處。在「國際學能測試」（PISA）中，曾有人同時研究中國的學童，包括住在窮鄉僻壤的學童，而不單止是上海此類大都會的學童，希望知道為甚麼他們在學能上表現得這麼好。

其中一項結果很值得注意，中國的學童十分相信通過自身的努力能為他們的未來帶來成功。我深信自身的努力才是成功的核心條件，上述的社工團體把重點放在學童受到甚麼「剝奪」之上，是本末倒置了，不利港人競爭力的進步。

雷鼎鳴

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